非银行贷款机构Firstmac的数据显示，7月、8月和9月自愿支付的住房贷款金额较过去12个月增加逾一倍。上周预算中，令人担心的是消费者是否会将他们额外的现金存起来，而不是都用掉了。
Firstmac对其直接管理的$58亿澳元的住房贷款记录进行分析后显示，过去3个月内，借款人投资组合中额外还款所占比例跃升至平均10.2%，去年同期该数据为4.8%。
Firstmac首席财务官詹姆斯·奥斯汀(James Austin)对《澳大利亚金融评论》(Australian financial Review)表示:“显然经济体中有大量资金流动，但是人们选择把这些钱存起来。偿还住房贷款是一种储蓄的形式。”
住房贷款额外还款的激增与其它指标相符。例如，第二季度国民账户数据显示，澳大利亚家庭储蓄率跃升至19.8%，达到1974年以来的最高水平。这些数据一方面解释了相对较低的住房贷款拖欠的正在寻求帮助，并且反驳了澳大利亚央行RBA上周在《澳大利亚金融评论》发表的担忧，即这些疫情期间措施结束贷款违约数量可能飙升。
但这些数据也显示出，澳大利亚财长弗莱登伯格(Josh Frydenberg)上周宣布的$178亿澳元个人所得税削减计划存在明显风险，该计划旨在鼓励人们消费，并帮助经济走出29年来的首次衰退。但是消费者可以将获得的额外收入存起来，而不是拿起消费。
奥斯汀表示，Firstmac客户支付额外贷款数量增加表明人们很谨慎。截至9月底，Firstmac客户支付的额外费用占其$122亿澳元投资组合总额的7.3%。他说："这将意味着借款人对未来的情况感到不确定，所以他们开始提前偿还住房贷款。很明显的是，他们会选择不花钱。”
支出不足
AMP Capital首席经济学家狄安·威尔逊(Shane Oliver)表示，封城期间大部消费者推迟支出的情况仍有可能发生。奥利弗博士说:“许多被推迟的支出主要集中于服务行业。在未来6-12个月的某个时刻，人们可能会说，看来我保住了自己的工作。我们也已经控制住疫情。我的住房贷款已经偿还到了较低水平，所以我还是去买辆车或者去度假为好。”
预算中针对1100万人的减税将使更富裕的人群获得更多的现金。经济学家索尔·埃斯雷克(Saul Eslake)表示，这些高收入者通常会减少支出，但在当前经济形势不确定之际，他们会持有更多现金。埃斯雷克说:“我们知道收入水平越高，花光手头的所有钱的压力就越小。除了正常论点之外，你还有其他理由质疑更富有的人是否会把钱花出去。”
埃斯雷克表示，取消JobKeeper 补贴是一个因素。他说:“如果你正接受JobKeeper支持——预计有250万人——你可能会想，在JobKeeper补贴终止时，存一些钱可能是件好事。”
住房贷款偿假期的结束是另一个因素。他说:“那些推迟还款的人知道，延期还款期结束时，他们将不得不支付更高的还款金额，或还款时间延长。”
根据Firstmac的数据市场信心改善的一个迹象是，完全或部分暂停还款的借款人数量有所下降。9月底，该机构全澳账户贷还贷款困难的比例降至3.8%，低于8月份的4.8%，也远低于6月中旬5.7%的峰值水平。
奥斯汀表示，在受疫情影响最严重的维多利亚州，这一比例也首次下降，从8月份的5.5%降至4.7%。他说：“这一结果感觉像是软着陆。”
FirstMac全澳还贷款困难的比例保持在3.8%的较低水平。该机构表示，尽管疫情持续了7个月，但还款困难的客户中只有61%的贷款拖欠了30天以上。