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【延期还款者14%靠JobSeeker支撑】联邦银行希望大家“只还息”!



联邦银行(CBA)表示,在疫情期间该行有135,000名住房贷款客暂停还款。其中有16,200人有面临违约的高风险,并将敦促他们在10月份疫情支持政策结束后将住房贷款转为只还利息的方式。


已经暂停偿还住房贷款的客户都在向联邦银行征求更多的风险控制信息,联邦银行表示59,000个商业贷款还款延期中有13,500存在很高的风险。但这并不会增加5月宣布为应对疫情损失的15亿澳元专项拨款。

联邦银行数据显示,目前年现金利润率下降11.3%,损失高达$73亿澳元,其中四分之一已停止偿还贷款的小企业客户位于疫情危机的核心地区维多利亚州。联邦银行行长马特·科明(Matt Comyn)说:“显然在维多利亚,特别是在墨尔本地区,更大范围的严格封城将产生巨大影响。我们希望这一限制只是短期的。当还贷延迟期结束时,我们会鼓励那些苦苦挣扎的客户利用目前较低的官方现金利率,选择只还利息的还款方式。”

为应对危机今年3月,澳大利亚央行(Reserve Bank of Australia)将官方现金利率下调了50个基点。在只付利息的还款方式下,$35万澳元住房贷款平均每周只需偿还$200澳元,就能保持正常还款。科明说:“与之前的经济周期不同,现在超低的现金利率意味着,只还利息的还款方式对许多客户来说是可行性非常高的选择。”

最近几周维多利亚实行4级封城限制,联邦银行借款人提出的援助申请的人数增长了20%。但科明先生表示在陷入封城困境的维州,贷款延期的数量只出现了“少量增加”,而在最近一次封城期间,支出的减少比3月中旬封锁时的下降要温和得多。不过,他承认联邦银行未来几个月内可能会受到进一步影响,这包括“其他州控制疫情的效果如何,以及维多利亚州恢复的速度会有多快。”


随着其它主要银行将发布季度收益报告,这预计也将披露不良贷款的信息。联邦银行公布了一些受影响最严重的领域,首当其冲的是商业地产(在联邦银行延期还款中占15%),其次是“住宿、咖啡馆和餐厅”(占12%)。然而,已经度过了总的延迟还款数量峰值。联邦银行已推迟还款的商业贷款总额为$140亿澳元,占总金额的15%。但目前已从86,000例贷款的峰值下降到59,000例,并且其中30%已全额还款。

截至7月底,该行有13.5万套住房贷款延迟还款,这低于15.4万套的峰值数据。其中四分之三的住房贷款客户完全没有还款,但该行表示当六个月还款假期结束时,大多数借款人应该能够继续按时还款。科明说:“我们正密切关注此事。并且该行将在未来几个月内向所有受影响的25万个客户拨打电话,办理只还利息的还款方式登记手续。这是一次非常难得的机会。还款假期为客户提供了充足的支持和灵活性。接下来的考验是我们能在多大程度上有效地有序过渡还款延期,重新开始偿还贷款。”


联邦银行表示,其贷款产品都有借款人高水平的资产作为支持,而89%的商业贷款与证券相关联,如果贷款无法偿还,银行有追索权。在延期偿还的住房贷款中,67%客户是浮动贷款利率并且贷款比率低于80%,14%的客户提前还款为一年以上。此外,只有不到20%的住房贷款延迟的借款人,在包括零售、航空、酒店、食品和旅游等高风险行业内从业。在其商业贷款中,67%的延期贷款有完全担保,22%有部分担保,11%无担保。并且延期商业贷款中只有一半由专门的客户经理负责管理。

联邦银行还表示,在延期还款的住房贷款客户中,有14%有JobSeeker支持,而在小企业贷款客户中,30%有JobKeeper支持。


投资者仍然担心这些刺激措施撤销后,会对银行造成严重影响。联邦银行表示,其对经济复苏的预期与央行的预期非常一致。联邦银行预计,澳大利亚今年国内生产总值(GDP)将下降约4%,但明年将反弹约2%。该预期的前提是2021年房价仅下跌12%,失业率回升至7.5%。在更悲观的情况下,假定今年房价下跌29%,失业率高达8.5%,同时国内生产总值(GDP)继续放缓和商业投资复苏停滞不前。


Source: https://www.afr.com/companies/financial-services/cba-wants-struggling-customers-to-try-interest-only-20200812-p55kzf


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