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【修改贷款责任法会推高房价?】


行业专家警告说,放宽住房贷款申请门槛新规将使澳大利亚人冒险承担更多债务,并且推高房价。


联邦财政部长乔什·弗莱登伯格(Josh Frydenberg)周五宣布,计划修改贷款责任法,以使银行更容易向客户放贷。他表示,银行的贷款责任义务已经变得过于沉重。在经济萧条期间,信贷需要更自由地流动,而目前的法律限制了批准住房贷款的数量和速度。

在两年前,澳大利亚皇家金融委员会(financial services royal commission)因银行在客户贷款方面的做法存在问题,将这些银行置于公众聚光灯下,从而迫使它们收紧贷款政策。例如,在一个申请案例中,委员会发现澳大利亚国家银行(NAB)的住房贷款申请是通过少报生活费来“调整”客户材料以是申请获批。在另一个案件中,委员会发现墨尔本银行的一位客户获批汽车贷款,但随后无法偿还。

但金融权利法律中心的首席执行官、皇家委员会的公开证人凯伦·福克斯(Karen Fox)表示,放宽这些法律是不必要的,而且时机不好。她说:“在现有法律中,贷款机构有很大的空间来制定一个灵活、高效的流程。现在还不是减少与贷款责任有关的保护消费者法律的时候。在当前环境下,有些人没有足够的收入偿还债务。我们最不希望发生的就是他们有机会获得额外债务。这只是在拖延问题而不是解决。”


她表示,在疫情期间,自住房贷款和个人贷款都有强劲增长。银行在利用危机游说政府解除对其对贷款责任的管制。她说:“贷款机构从一直在试图收回这一权利,他们正在把疫情危机作为机会。”


Cox和其他三个主要的消费者权益组织,包括CHOICE和Financial Counselling Australia,猛烈抨击了政府的提议,称这将再次增加高风险的贷款现象。该机构首席执行官马特·拉胡德(Matt Lahood)表示,放宽贷款规定也有可能会推高房价。他说:“最初这一改变会推高房价,因为会有更多的买家将试图获得贷款。我认为这会激励买家,如果这些人开始获得贷款,那么就会有更多的买家购买房产。那么房产很快就会被抢购完,而这通常会推高房价。财政部长正试图让市场再次运作起来。”

澳大利亚房地产协会(Real Estate Institute of Australia)会长阿德里安·凯利(Adrian Kelly)表示,此举将改善买家需求,也就意味着房价“下跌的可能性较小”。


澳大利亚房地产委员会(Property Council of Australia)首席执行官肯·莫里森(Ken Morrison)表示,这一变化会帮助更多的澳大利亚人购买或投资房地产。并补充称,这将改善住房供应,提高住房的可负担性。



银行业游说组织澳洲银行业协会(Australian Banking Association)也支持该提案,其首席执行长安娜·布莱(Anna Bligh)表示,在关键时刻该提案在维持强有力的消费者保护与向经济体提供信贷之间取得了恰当的平衡。银行股上涨,CBA上涨3%,Westpac上涨7.4%,ANZ上涨6.3%,NAB上涨6.9%。

墨尔本大学(University of Melbourne)金融学教授凯文·戴维斯(Kevin Davis)表示,这可能存在风险,因为通常问题都细节之中。戴维斯表示:“鉴于皇家委员会的改革还记忆犹新,并不会出现银行大举放贷。但是五年之后,当人们记忆消失后,谁又能知道呢?”


但他表示,当时贷款责任法可能修改的太过了。他指出,参考具有里程碑意义的“和牛和设拉子”判决裁定,借款人在买房并偿还住房贷款时,可以削减支出。戴维斯说:“如果人们想借钱买房子之类的财产,他们可能确实需要削减消费水平,以履行还款义务。为了确保贷款是合适的,我们以前可能把所有责任都推给了贷款方,而不是借款方。这在某种意义上,我们可能太过保守了。”


近年来出现了几起有关贷款申请人支出受到仔细审查的报道。银行机构随后把注意力集中在送餐支出、咖啡消费或Netflix订阅等开支上。直到几个月前,贷款审批时间都还要几个月时间。


新南威尔士大学经济学教授理查德·霍尔登(Richard Holden)表示,当时的贷款责任的改革太过分,这对贷款方和借款方都造成损害。霍尔登说:“有申请人在为Netflix订阅和优步打车而辩护,这太过荒谬了。他们过于谨慎,担心日后会惹上官司。我认为我们的贷款太少了,调整后会把该法案推向正确的方向。”


Source: https://www.domain.com.au/news/overhauling-responsible-lending-laws-will-increase-household-debt-push-property-prices-up-experts-990678/


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